Hủy
Kinh Doanh

Vốn mỏng lo SME

Hải Đăng Thứ Ba | 14/10/2025 07:30

Có thể thấy cơ hội tiếp cận nguồn vốn đối với các SME, trong đó có vốn tín chấp đang rộng mở.

 
 
Việc hoàn thiện cơ sở dữ liệu doanh nghiệp sẽ là chìa khóa mở rộng tín dụng cho nhóm doanh nghiệp quan trọng này.

Nhóm nhân viên của một ngân hàng trong mấy tuần qua rất sốt ruột tìm kiếm khách vay vì họ có chỉ tiêu phải giải ngân gần 2.000 tỉ đồng từ nay đến cuối năm. Họ đã gõ cửa hàng chục doanh nghiệp nhưng vẫn không có một hợp đồng nào.

Đây là một thực tế, khi 8 tháng đầu năm 2025, hệ thống ngân hàng đã bơm ra nền kinh tế hơn 1,8 triệu tỉ đồng cùng mặt bằng lãi suất cho vay thấp, nhưng nghịch lý là vẫn còn nhiều doanh nghiệp than khó tiếp cận vốn. Nguyên nhân là đa phần vốn tín dụng thường chảy vào các doanh nghiệp lớn, các tập đoàn có uy tín - những khách hàng có tài sản thế chấp giá trị cao và hồ sơ tín dụng tốt hoặc những dự án bất động sản, trong khi các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) vì thiếu tài sản bảo đảm nên rơi vào thế bất lợi. 

Bà Phạm Thị Thanh Huyền, chuyên gia Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC), cung cấp con số cụ thể hơn về vấn đề này: khoản thiếu hụt về mặt tài chính của SME chiếm gần 22% GDP với giá trị thiếu hụt vào khoảng 48,5 tỉ USD. Con số này có thể tăng cao khi đối mặt với những yếu tố bất định như đại dịch hay căng thẳng thương mại do SME là nhóm dễ bị tổn thương nhất.

Trong khi đó, SME là xương sống của nền kinh tế và đóng góp rất lớn vào GDP. Khu vực kinh tế tư nhân, trong đó các SME hiện chiếm tới 98% tổng số doanh nghiệp, đóng góp hơn 50% GDP, 30% tổng thu ngân sách nhà nước và tạo ra hơn 40 triệu việc làm, tương đương hơn 82% lực lượng lao động của nền kinh tế.

Ông Nguyễn Đặng Hiến, Phó Chủ tịch Hội Lương thực Thực phẩm TP.HCM (FFA), cho biết một thực tế, dù đây là ngành thiết yếu nhưng phần lớn các doanh nghiệp trong ngành này là doanh nghiệp nhỏ, vừa và siêu nhỏ, do đó khả năng tiếp cận vốn vay rất hạn chế. 

Có rất nhiều lý do khiến doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam khó phát triển. Trong đó, việc không tiếp cận được vốn gây ra tác động không nhỏ. Vì khó tiếp cận các nguồn vốn chính thức từ ngân hàng và tổ chức tín dụng, khối SME phải dựa vào các nguồn vốn tự có, vốn từ người thân, bạn bè hoặc các kênh phi chính thức với lãi suất cao. 

Theo ông Chử Minh Tuấn, Giám đốc Trung tâm Kinh doanh Sản phẩm số và Giải pháp thanh toán VPBank SME, nhiều SME vẫn bị từ chối khi đi vay vốn. Vì các ngân hàng thường bị giới hạn bởi khẩu vị rủi ro và hạn mức kiểm soát. Từng ngân hàng sẽ đánh giá nhiều yếu tố như con người, đạo đức kinh doanh, quyết sách với khẩu vị rủi ro khác nhau.

Theo Báo cáo niềm tin kinh doanh 2025 do Ban Nghiên cứu Phát triển Kinh tế tư nhân (Ban IV) vừa công bố, doanh nghiệp kiến nghị nhiều giải pháp hỗ trợ tiếp cận vốn tín dụng. Trong đó, nhiều doanh nghiệp mong muốn được vay vốn tín chấp lãi suất thấp dựa trên báo cáo tài chính và tình hình hoạt động kinh doanh, cũng như cho doanh nghiệp nhỏ vay vốn nếu có lịch sử đóng thuế tốt từ năm thứ 2 thành lập với lãi suất thấp và không cần thế chấp, bằng số vốn nhỏ 100-200 triệu đồng...

Tin vui với cộng đồng doanh nghiệp là Nghị quyết 68 khuyến khích các tổ chức tài chính cung cấp các sản phẩm cho vay dựa trên dòng tiền cho doanh nghiệp, cho vay dựa trên tài sản bảo đảm là động sản và tài sản vô hình. 

Ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc Ngân hàng ACB, đánh giá những cải cách từ Nghị quyết này như miễn giảm thuế, cải thiện tiếp cận đất đai, ưu tiên tín dụng sẽ tác động trực tiếp đến dòng tiền và năng lực vận hành của doanh nghiệp. ACB hiện triển khai gói hỗ trợ 40.000 tỉ đồng, trong đó 20.000 tỉ đồng dành riêng cho SME. Ngân hàng cung cấp sản phẩm không yêu cầu tài sản thế chấp cho xuất khẩu, tài trợ chuỗi cung ứng, thấu chi tín chấp và tín dụng dài hạn để các doanh nghiệp tăng năng lực cạnh tranh. 

Có thể thấy cơ hội tiếp cận nguồn vốn đối với các SME, trong đó có vốn tín chấp đang rộng mở. Mặc dù vậy, chuyên gia IFC nhấn mạnh để đón cơ hội này, trách nhiệm của doanh nghiệp là phải nỗ lực chuyển đổi số, phải minh bạch hóa thông tin tài chính. Qua đó, ngành ngân hàng có thể xây dựng cơ sở dữ liệu doanh nghiệp đầy đủ và minh bạch hơn. Việc hoàn thiện cơ sở dữ liệu doanh nghiệp sẽ là chìa khóa mở rộng tín dụng cho nhóm SME.

Lãnh đạo ACB cũng cho rằng, cần hoàn thiện cơ chế tín dụng cho khu vực kinh tế tư nhân, đặc biệt là hành lang pháp lý cho Quỹ bảo lãnh tín dụng và Quỹ phát triển SME để giúp chia sẻ rủi ro với các ngân hàng khi cấp vốn cho những doanh nghiệp tiềm năng, có mô hình kinh doanh đổi mới, sáng tạo.


Cập nhật tin Đầu Tư, Bất Động Sản, tin nhanh kinh tế chứng khoán, kiến thức Doanh Nghiệp tại Fanpage.

Tin cùng chuyên mục

Tin nổi bật trong ngày

Tin mới

Phần mềm quản lý sân pickeball, cầu lông, tenis, bóng đá, bóng bàn