Quy tắc 70-20-10 trong việc lập ngân sách

Có rất nhiều phương pháp lập ngân sách và quy tắc 70-20-10 là một trong những quy tắc được nhiều người lựa chọn nhờ sự đơn giản và tính hiệu quả của nó. 

Quy tắc 70-20-10 là một công thức quản lý tài chính cá nhân dựa trên tỉ lệ phần trăm của thu nhập sau thuế. Theo quy tắc này, 70% thu nhập được dành cho chi phí sinh hoạt hàng ngày, 20% để tiết kiệm và trả nợ, và 10% cuối cùng dành cho đầu tư dài hạn hoặc các hoạt động từ thiện. 

70% dành cho chi phí sinh hoạt 

Chi phí sinh hoạt bao gồm tất cả những gì bạn chi tiêu để duy trì cuộc sống hàng ngày. Điều này bao gồm tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, chi phí ăn uống, xăng xe, chăm sóc y tế hoặc các chi phí như giáo dục, chăm sóc con cái. 

Ngoài ra, các khoản chi tiêu không thường xuyên, như phí bảo hiểm hoặc bảo dưỡng xe, cũng được tính vào danh mục này.

Để 70% thu nhập này hoạt động hiệu quả, bạn cần hiểu rõ hơn về các khoản chi tiêu của mình, và có kế hoạch để tối ưu hóa ngân sách. 

70% thu nhập được dành cho chi phí sinh hoạt hàng ngày, 20% để tiết kiệm và trả nợ, và 10% cuối cùng dành cho đầu tư dài hạn hoặc các hoạt động từ thiện. Ảnh: Bennyma

Một điều cần lưu ý là trong danh mục 70% này, bạn cần phân biệt rõ giữa chi tiêu thiết yếu và chi tiêu tùy ý. Mua sắm, giải trí, du lịch, và các hoạt động không bắt buộc cũng nằm trong phạm vi 70%. Điều này giúp bạn có một cái nhìn toàn diện hơn về thói quen chi tiêu và có thể điều chỉnh cho phù hợp nếu cần.

20% cho tiết kiệm và trả nợ 

Đây là một phần quan trọng trong việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc. Nếu bạn đang có những khoản nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân, việc ưu tiên trả nợ để giảm lãi suất là rất quan trọng. Sau khi trả nợ, bạn có thể chuyển hướng sang việc tiết kiệm.

Tiết kiệm có thể bao gồm việc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp  với số tiền đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trong ba đến sáu tháng, hoặc hướng đến các mục tiêu ngắn hạn như mua nhà hoặc đi du lịch. Ngoài ra, bạn cũng nên xem xét các loại tài khoản tiết kiệm phù hợp với mục tiêu của mình, như tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc tài khoản đầu tư dài hạn.

Một lợi thế lớn của việc dành 20% cho tiết kiệm và trả nợ là nó giúp bạn chuẩn bị cho tương lai, đồng thời tạo ra một lớp bảo vệ tài chính trước các rủi ro bất ngờ.

Nếu bạn không phải nhà đầu tư chuyên nghiệp thì việc đầu tư thông qua quỹ mở hoặc chứng chỉ quỹ ETF cũng là một lựa chọn tốt để tham khảo. Ảnh: Gulfnews

10% đầu tư dài hạn hoặc từ thiện 

10% cuối cùng trong quy tắc này được khuyến khích dành cho đầu tư dài hạn, đặc biệt là các khoản tiết kiệm hưu trí. Nếu bạn không phải nhà đầu tư chuyên nghiệp thì việc đầu tư thông qua quỹ mở hoặc chứng chỉ quỹ ETF cũng là một lựa chọn tốt để tham khảo. 

10% này là phần tiền mà bạn sẽ không cần sử dụng trong ngắn hạn, vì vậy nó có thể được đầu tư với mức rủi ro cao hơn để tối đa hóa lợi nhuận.

Ngoài ra, một phần của 10% này có thể được dùng để quyên góp từ thiện. Đây là cách bạn đóng góp vào cộng đồng, điều này không chỉ mang lại lợi ích cho người khác mà còn giúp bạn cảm thấy có ý nghĩa hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Dù bạn đang bắt đầu quản lý tài chính hay đã có kinh nghiệm, thì việc tuân thủ các nguyên tắc và thực hành có kỷ luật là chìa khóa giúp bạn ổn định tài chính và xây dựng một tương lai thịnh vượng. 

Có thể bạn quan tâm

Thêm 3 cổ phiếu bị HOSE cắt margin

Nguồn Theo Sofi