Kiềng ba chân Dữ liệu - ESG - Tài chính của Cathay Financial

Khi các tập đoàn tài chính toàn cầu bị cuốn vào cuộc đua tăng trưởng nóng, Cathay Financial Holdings, định chế sở hữu khối tài sản 468 tỉ USD lại chọn cho mình một lối đi riêng: chậm rãi và có cấu trúc. Từ việc phục vụ hơn một nửa dân số Đài Loan đến tham vọng tái định nghĩa tài chính số tại Đông Nam Á, Cathay đang chứng minh rằng trong thế giới tài chính phân mảnh, quyền lực thực sự không nằm ở quy mô sản phẩm, mà ở khả năng kết nối dữ liệu và cam kết phát triển bền vững.

Năm 2024, tổng tài sản của Tập đoàn Cathay vượt mốc 468 tỉ USD, con số khiến nhiều tập đoàn tài chính châu Á phải dè chừng. Nhưng điều khiến giới quan sát trong khu vực nhắc đến Cathay nhiều hơn lại không nằm ở quy mô, mà ở cách tập đoàn này đang âm thầm tái định nghĩa vai trò của một định chế tài chính trong thời đại bất định: từ ngân hàng, bảo hiểm, quản lý tài sản đến dữ liệu, công nghệ và ESG.

Tại Đài Loan, Cathay phục vụ hơn 15 triệu khách hàng, tương đương hơn một nửa dân số. Ở Đông Nam Á, cái tên Cathay ngày càng xuất hiện dày hơn trong các báo cáo về tài chính số, bảo hiểm bền vững và đầu tư có trách nhiệm. Trong bối cảnh các tập đoàn tài chính toàn cầu vật lộn giữa tăng trưởng, rủi ro và niềm tin xã hội, Cathay đang đi theo một con đường khác: chậm hơn, có cấu trúc hơn và có lẽ, bền hơn.

Một hệ sinh thái đa ngành trong thế giới tài chính phân mảnh

Trong kỷ nguyên kinh doanh hiện đại, nơi các ngân hàng công nghệ mọc lên nhanh hơn cả quy định pháp lý, lợi thế cạnh tranh không còn nằm ở một sản phẩm đơn lẻ. Cathay hiểu điều đó từ rất sớm.

Thay vì tách rời ngân hàng, bảo hiểm và quản lý tài sản thành các “ốc đảo lợi nhuận”, Cathay xây dựng một hệ sinh thái tài chính đa ngành, nơi dữ liệu, công nghệ và quản trị được dùng chung. Cathay Life, công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất Đài Loan, đóng vai trò là trụ cột ổn định dài hạn. Ngân hàng Cathay United Bank vận hành như một cỗ máy tài chính số. Trong khi đó, mảng quản lý tài sản và môi giới tạo nên chiều sâu cho hệ sinh thái đầu tư.

Bà Ya-Jou Chang, Phó Chủ tịch Điều hành Cấp cao Cathay Financial Holdings, từng nhận định: “Quy mô chỉ có ý nghĩa khi nó tạo ra khả năng chống chịu dài hạn”. Đó cũng là lý do Cathay không chạy theo những làn sóng tăng trưởng nóng, mà ưu tiên khả năng quản trị rủi ro và tích hợp hệ thống.

Bà Ya-Jou Chang, Phó Chủ tịch Điều hành Cấp cao Cathay Financial Holdings chia sẻ cách hệ sinh thái Ngân hàng - Bảo Hiểm - Quản lý tài sản vận hành.

Điều đáng chú ý là cách Cathay vận hành hệ sinh thái này trong bối cảnh tài chính ngày càng phân mảnh. Thay vì để mỗi đơn vị tự tối ưu, tập đoàn đặt dữ liệu và quản trị ESG làm trục trung tâm. Nhờ vậy, khi một khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm hay đầu tư, Cathay có thể nhìn thấy một bức tranh tổng thể, không chỉ về tài chính, mà còn về hành vi và nhu cầu dài hạn.

Từ tài chính sang dữ liệu

Cathay bắt đầu mở rộng ra bên ngoài Đài Loan từ đầu những năm 2000, thời điểm nhiều tập đoàn tài chính châu Á còn dè dặt với rủi ro khu vực. Trung Quốc và Việt Nam là 2 điểm đến sớm nhất và cũng là 2 thị trường giúp Cathay học được cách “địa phương hóa” một tập đoàn tài chính toàn cầu.

Ở Việt Nam, Cathay không xuất hiện như một người đến sau vội vã. Thay vào đó, tập đoàn chọn chiến lược thâm nhập từng bước: bắt đầu với mảng ngân hàng, sau đó mở rộng sang bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ, từng bước hình thành một hệ sinh thái tài chính đa ngành. Sau gần 2 thập kỷ, chỉ riêng Bảo hiểm nhân thọ Cathay Life Việt Nam đã phục vụ hơn 500.000 khách hàng, một con số đủ để tạo nền móng.

Theo ông Joe Liang, Giám đốc Dữ liệu và Phân tích Ngân hàng Cathay United, chìa khóa của giai đoạn mở rộng mới nằm ở dữ liệu. “Trí tuệ nhân tạo (A.I) không thể tồn tại nếu không có dữ liệu tốt. Và dữ liệu chỉ có giá trị khi được đặt trong đúng bối cảnh kinh doanh và văn hóa”, ông nói.

Ông Joe Liang, Giám đốc Dữ liệu và Phân tích Ngân hàng Cathay United, chia sẻ cách Cathay xây dựng nền tảng dữ liệu thống nhất, đồng thời bảo đảm các tiêu chuẩn bảo mật và tuân thủ pháp lý tại từng thị trường.

Cathay bắt đầu xây dựng nền tảng dữ liệu từ hơn một thập kỷ trước, khi khái niệm A.I còn chưa phổ biến trong ngành tài chính châu Á. Đến nay, ngân hàng của Tập đoàn phục vụ hơn 10 triệu khách hàng, trong đó 7,5 triệu người dùng dịch vụ số. Tại Việt Nam, ứng dụng tài chính số ra mắt năm 2024 ghi nhận 5,7 triệu lượt tải, với quy trình vay được số hóa gần như hoàn toàn.

Song song với công nghệ, Cathay cũng đẩy mạnh ESG như một phần của chiến lược vận hành, chứ không phải lớp “trang trí báo cáo”. Bà Janice Hwang, Phó Chủ tịch Điều hành Cấp cao phụ trách Phát triển Bền vững Doanh nghiệp, từng nhấn mạnh rằng ESG chỉ hiệu quả khi được gắn với quản trị và đo lường cụ thể. Điều này lý giải vì sao Cathay đặt mục tiêu phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050 và sử dụng 100% năng lượng tái tạo tại Đài Loan vào năm 2030, thay vì những cam kết mơ hồ.

Tương lai của Cathay trong bối cảnh mới

Ngành tài chính đang bước vào giai đoạn cạnh tranh chưa từng có: ngân hàng truyền thống đối đầu fintech, A.I thách thức mô hình nhân sự cũ, còn niềm tin của khách hàng ngày càng mong manh. Trong bối cảnh đó, Cathay dường như không đặt cược vào tốc độ, mà vào khả năng thích ứng.

Ông Michael Wen, Phó Chủ tịch Điều hành Ngân hàng Cathay United, từng nói rằng ESG và công nghệ không thể tách rời. Tài chính xanh, nếu không có dữ liệu và minh bạch, sẽ nhanh chóng biến thành “tẩy xanh”. A.I, nếu không có đạo đức và quản trị, sẽ trở thành rủi ro hệ thống.

Theo ông Michael Wen, Phó Chủ tịch Điều hành Ngân hàng Cathay United, việc thận trọng trong từng quyết định là nguyên tắc xuyên suốt của Tập đoàn Cathay, xuất phát từ trách nhiệm bảo toàn nguồn vốn mà người dân đã tin tưởng giao phó.

Với Cathay, tương lai không chỉ là mở rộng thị phần, mà là mở rộng vai trò, từ người cung cấp dịch vụ tài chính sang đối tác phát triển dài hạn của cá nhân, doanh nghiệp và xã hội. Ở Việt Nam và Đông Nam Á, điều này thể hiện qua việc đầu tư vào con người, chuyển giao công nghệ và xây dựng các sản phẩm phù hợp với hành vi tài chính địa phương.

Có lẽ vì thế mà Cathay hiếm khi nói về “thống lĩnh thị trường”. Thay vào đó, tập đoàn nói nhiều hơn về khả năng đồng hành, về việc tài chính có thể (và nên) đóng vai trò gì trong một xã hội đang thay đổi nhanh chóng.

Khi nhìn vào Cathay hôm nay, người ta thấy một tập đoàn tài chính lớn. Nhưng khi nhìn xa hơn, điều còn bỏ ngỏ là liệu mô hình này - chậm rãi, tích hợp, lấy dữ liệu và bền vững làm trục - có trở thành hình mẫu cho ngành tài chính châu Á trong thập kỷ tới hay không. Câu trả lời, có lẽ, sẽ không đến từ những con số ngắn hạn, mà từ cách Cathay tiếp tục lựa chọn con đường của mình trong một thế giới ngày càng ít chỗ cho sai lầm.