Lời khuyên của cố vấn tài chính dành cho thế hệ Millennials

Nhiều người thuộc thế hệ Millennials, sinh từ năm 1981 đến 1996, bước vào tuổi lao động ngay khi cuộc Đại suy thoái xảy ra. Những năm đầu đi làm không ổn định, số dư nợ vay sinh viên trung bình cao và các chương trình phúc lợi cố định không còn, khiến thế hệ này phải vật lộn rất nhiều trong phần lớn chặng đường đi làm của họ.

Dưới đây là những lời khuyên của cố vấn tài chính dành cho thế hệ Millennials. 

Quỹ khẩn cấp là rất quan trọng 

Tất cả các cố vấn tài chính đều đồng ý rằng, việc có khoản tiết kiệm khẩn cấp là nền tảng của một kế hoạch tài chính vững chắc. Cuộc sống luôn thay đổi, và việc chuẩn bị một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp có thể giúp chúng ta rất nhiều, đặc biệt là thế hệ Millennials bám sát mục tiêu của mình.

Chắc chắn, có nhiều người thuộc thế hệ Millennials có thể bỏ qua quỹ khẩn cấp và thay vào đó đầu tư số tiền đó. Tuy nhiên, lãi suất thẻ tín dụng trung bình lên tới 22,75% tính đến tháng 11/2023. Ngay cả khoản đầu tư tốt nhất cũng khó có thể vượt qua mức lãi suất này. 

Đặt ra các ưu tiên rõ ràng

Các cố vấn tài chính cho biết, thế hệ Millennials thành công nhất trong việc lập kế hoạch tài chính cho tương lai là những người có những ưu tiên rõ ràng.

“Bạn không thể có mọi thứ bạn muốn, vậy điều gì là quan trọng nhất đối với bạn? Bạn cần liệt kê ra và thực sự ưu tiên chúng”, ông Thomas Kopelman, đồng sáng lập và nhà lập kế hoạch tài chính tại AllStreet Wealth cho biết.

Nhiều người nghĩ rằng, đầu tư và lập kế hoạch cho tương lai chỉ là về tiền bạc, nhưng các cố vấn tài chính biết rằng nhiều động thái tiền bạc là về mặt tâm lý. Bằng cách thiết lập rõ ràng các ưu tiên và biết "điều bạn thực sự theo đuổi, các mục tiêu của bạn sẽ thúc đẩy bạn tiếp tục”. 

Quy tắc ngân sách 50/30/20, trong đó 50% thu nhập được chi cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm. Ảnh: Thebalancemoney.

Tạo một kế hoạch tài chính

Khi thế hệ Millennials đã thiết lập được khoản tiết kiệm khẩn cấp và tận dụng mọi khoản đóng góp tương ứng của công ty, các cố vấn tài chính khuyên họ nên nỗ lực giải quyết các mục tiêu và ưu tiên tài chính dựa trên ngân sách của mình.

Có một số phương pháp lập ngân sách tập trung vào tương lai được áp dụng rộng rãi, như quy tắc ngân sách 50/30/20, trong đó 50% thu nhập được chi cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm. Mặc dù quy tắc 50/30/20 rất đơn giản, nhưng các cố vấn tài chính có xu hướng đồng ý rằng tiết kiệm 20% thu nhập là mục tiêu vững chắc, nhưng 15% là điểm khởi đầu tuyệt vời.

Những người không có khả năng tiết kiệm 20% thu nhập của mình ngày hôm nay tốt nhất là nên tiết kiệm không dưới 10% và tăng dần tỉ lệ tiết kiệm này. 

Thế hệ Millennials nên tiết kiệm bao nhiêu cho thời gian nghỉ hưu?

Những người không có khả năng tiết kiệm 20% thu nhập của mình ngày hôm nay tốt nhất là nên tiết kiệm không dưới 10% và tăng dần tỉ lệ tiết kiệm này. Ảnh: Freepik.

Một phép tính nhanh để xác định số tiền cần tiết kiệm cho việc nghỉ hưu được gọi là quy tắc 4%. Thế hệ Millennials nên ước tính số tiền mình muốn có khi nghỉ hưu mỗi năm và chia số tiền đó cho 0,04. Con số này giả định bạn sẽ nghỉ hưu 30 năm và lãi suất là 5%. 

Thế hệ Millennials đang tự lập tương lai tài chính của mình nhiều hơn bất kỳ thế hệ nào trước họ, các cố vấn tài chính cũng đồng ý rằng họ đang làm tốt. Tuy nhiên, thế hệ Millennials mong muốn có kết quả tốt nhất nên ưu tiên các mục tiêu và lập ngân sách, tận dụng phúc lợi từ công ty, lập kế hoạch tiết kiệm và tuân thủ kỷ luật. 

Không bao giờ là quá muộn để lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn. Thời điểm tốt nhất đầu tiên là ngày hôm qua. Thời điểm tốt thứ hai chính là ngày hôm nay. 

Có thể bạn quan tâm 

Tiếc nuối của nhà quản lý quỹ

Nguồn Theo Investopedia