Beyond Wealth: Khi giá trị trở thành di sản

Khi gia sản ngày càng lớn mạnh, thành công không còn chỉ được đo bằng giá trị tài sản. Với nhiều khách hàng sở hữu gia sản lớn, sự thịnh vượng còn nằm ở khả năng tự do lựa chọn cách sống, dành thời gian cho những điều thực sự quan trọng, tận hưởng những trải nghiệm có ý nghĩa và vun đắp các giá trị cho thế hệ tiếp nối.

Bà Nguyễn Vân Linh, Giám đốc Ngân hàng Cao cấp Techcombank.

Theo bà Nguyễn Vân Linh, Giám đốc Ngân hàng Cao cấp Techcombank, đó cũng là lý do Private Banking cần vượt ra khỏi khuôn khổ của những sản phẩm tài chính, để trở thành người đồng hành thực sự trong hành trình sống, những lựa chọn và tương lai của khách hàng.

Khi nhìn vào hành trình tạo dựng và gìn giữ gia sản, bà nhận thấy quan niệm về sự giàu có đang thay đổi như thế nào?

Tôi cho rằng gia sản luôn bắt đầu từ tài sản, nhưng hiếm khi chỉ dừng lại ở đó.

Khi đã đạt đến một mức độ thành công nhất định, mỗi gia đình không còn chỉ quan tâm mình đang sở hữu bao nhiêu, mà bắt đầu tự hỏi: những gì mình gây dựng có thể mang lại một cuộc sống như thế nào?

Đó có thể là sự tự do trong lựa chọn, khả năng dành nhiều thời gian hơn cho gia đình, tạo điều kiện tốt hơn cho con cái, tận hưởng những trải nghiệm phù hợp với sở thích cá nhân, hay đơn giản là cảm giác an tâm khi biết những gì mình gây dựng đang được quản lý một cách có chủ đích.

Vì vậy, ngày nay, gia sản không chỉ được nhìn nhận qua những con số trên bảng kê tài sản. Gia sản còn được thể hiện qua quyền lựa chọn, chất lượng thời gian, khả năng tiếp cận những giá trị phù hợp và sự tiếp nối qua các thế hệ.

Khi nhìn gia sản theo cách đó, vai trò của Private Banking cũng cần được mở rộng. Không chỉ là giúp khách hàng gia tăng tài sản, mà còn là thấu hiểu tài sản ấy có ý nghĩa như thế nào đối với cuộc sống, gia đình và những lựa chọn dài hạn của mỗi người.

Trong lĩnh vực Private Banking (ngân hàng phục vụ khách hàng cao cấp), mỗi khách hàng có một hoàn cảnh, mục tiêu và cách sống riêng. Theo bà, một mối quan hệ được cá nhân hóa thực sự cần bắt đầu từ đâu và được thể hiện như thế nào?

Theo tôi, cá nhân hóa trong lĩnh vực ngân hàng phục vụ khách hàng giàu có không đơn giản là cung cấp cho mỗi người một danh sách sản phẩm hay đặc quyền khác nhau. Cá nhân hóa thực sự bắt đầu từ khả năng thấu hiểu điều gì đang định hình cuộc sống, những ưu tiên và cả những trăn trở phía sau mỗi quyết định tài chính.

Hai khách hàng có thể sở hữu quy mô tài sản tương đương nhưng mục tiêu hoàn toàn khác nhau. Với người này, gia sản là nền tảng để mở rộng doanh nghiệp. Với người khác, đó là sự tự do để dành thời gian cho gia đình, theo đuổi những mối quan tâm riêng hoặc chuẩn bị cho tương lai của thế hệ kế tiếp.

Vì vậy, một giải pháp chỉ thực sự có giá trị khi phù hợp với hoàn cảnh sống, mục tiêu và những giá trị mà khách hàng theo đuổi, chứ không chỉ tương xứng với quy mô tài sản họ đang có.

Ở cấp độ cao nhất, sự cao cấp không nằm ở việc có thật nhiều lựa chọn, mà ở chỗ khách hàng không phải bắt đầu lại câu chuyện của mình mỗi khi làm việc với ngân hàng. Họ có một người đủ thấu hiểu để nhìn thấy mối liên hệ giữa doanh nghiệp, gia đình, tài sản và những dự định dài hạn; đủ năng lực để kết nối các chuyên gia cần thiết; và đủ tinh tế để mọi việc được thực hiện chính xác, liền mạch và kín đáo.

Để làm được điều đó, trước hết cần có một góc nhìn toàn diện về gia sản. Thay vì nhìn từng khoản đầu tư, từng bất động sản hay từng nhu cầu riêng lẻ, chúng tôi nhìn gia sản trong tổng thể của nó, nơi tài sản, doanh nghiệp, gia đình, lối sống và tương lai của các thế hệ có mối liên hệ chặt chẽ với nhau.

Trên nền tảng đó, một mối quan hệ đồng hành mới thực sự có ý nghĩa. Người đồng hành không chỉ biết khách hàng đang sở hữu những gì, mà còn hiểu vì sao họ gây dựng những tài sản ấy, chúng có ý nghĩa gì trong cuộc sống hiện tại và sẽ được tiếp nối như thế nào trong tương lai.

Bởi vậy, cá nhân hóa không chỉ là mang đến những dịch vụ khác biệt cho mỗi khách hàng, mà còn là giúp họ đưa ra những quyết định phù hợp hơn với hoàn cảnh, khát vọng và hành trình riêng của từng gia đình.

Với Techcom Wealth, đó là sự kết hợp giữa một góc nhìn toàn diện về gia sản và một mối quan hệ đồng hành đủ sâu sắc: nhìn thấy toàn bộ bức tranh, thấu hiểu câu chuyện phía sau và kết nối đúng giải pháp vào đúng thời điểm hôm nay cũng như trong hành trình dài hạn của nhiều thế hệ.

Bà Nguyễn Vân Linh trong buổi ra mắt Techcom Wealth.

Khi khách hàng ngày càng mong đợi nhiều hơn từ mối quan hệ với ngân hàng, theo bà, điều gì tạo nên một trải nghiệm thực sự có ý nghĩa thay vì chỉ là một danh sách các đặc quyền?

Theo tôi, sự khác biệt nằm ở mức độ phù hợp và giá trị thực sự của những điều khách hàng được tiếp cận.

Một danh sách đặc quyền có thể rất dài, nhưng nếu không gắn với cuộc sống, sở thích hay những ưu tiên thật sự của khách hàng thì cuối cùng vẫn chỉ dừng lại ở những ưu đãi được cung cấp sẵn.

Với Techcom Wealth, Beyond Banking, dịch vụ vượt trên những tiêu chuẩn ngân hàng được xây dựng theo một cách khác. Chúng tôi muốn kết nối khách hàng với những trải nghiệm, tri thức, cộng đồng và cơ hội phù hợp với hành trình riêng của họ, từ đầu tư, nghệ thuật, giáo dục, chăm sóc sức khỏe đến những quyết định dành cho thế hệ kế tiếp và các vấn đề liên quan đến gia đình, gia sản.

Ở cấp độ cao nhất, sự sang trọng không nằm ở việc được tiếp cận nhiều hơn, mà ở việc được tiếp cận đúng điều mình cần, đúng thời điểm và theo cách phù hợp với chính mình.

Đó cũng là sự khác biệt giữa một đặc quyền được trao tặng và một trải nghiệm thực sự có ý nghĩa: không chỉ khiến khách hàng cảm thấy mình được ưu tiên, mà còn giúp họ sống trọn vẹn hơn với những điều mình coi trọng.

Tinh thần ấy cũng được thể hiện qua chiếc thẻ Techcom Wealth Visa Private Infinite. Không chỉ là phương tiện thanh toán hay tập hợp những ưu đãi cao cấp, chiếc thẻ được phát hành dành riêng cho những khách hàng được lựa chọn, như một dấu ấn của mối quan hệ giữa khách hàng và Techcom Wealth thể hiện sự trân trọng và mở ra những trải nghiệm được tuyển chọn dành riêng cho họ.

Nhưng giá trị của chiếc thẻ không chỉ nằm ở những quyền lợi có thể nhìn thấy. Đó còn là sự thuận tiện, khả năng tiếp cận và cảm giác được phục vụ theo một tiêu chuẩn riêng trong những khoảnh khắc khách hàng cần.

Từ một chuyến đi, một bữa ăn, một trải nghiệm nghệ thuật đến những nhu cầu phát sinh trong cuộc sống, chiếc thẻ được kỳ vọng trở thành một phần tự nhiên trong cách khách hàng tận hưởng và lựa chọn cuộc sống của mình.

Vì vậy, Techcom Wealth Visa Private Infinite không chỉ đại diện cho những gì khách hàng có thể tiếp cận, mà còn thể hiện cách Techcom Wealth thấu hiểu và trân trọng hành trình riêng của từng khách hàng. Đó là một đặc quyền hữu hình, nhưng mang trong mình giá trị của một mối quan hệ được xây dựng lâu dài và có chủ đích.

Techcom Wealth đang hướng tới việc định hình một chuẩn mực mới cho lĩnh vực Private banking (ngân hàng phục vụ khách hàng cao cấp) tại Việt Nam. Nếu thể hiện chuẩn mực đó qua một trải nghiệm cụ thể, bà muốn khách hàng cảm nhận điều gì?

Tôi muốn đó là cảm giác được thấu hiểu trước khi được tư vấn.

Bởi một chuẩn mực mới trong lĩnh vực ngân hàng phục vụ khách hàng giàu có không nên chỉ được thể hiện qua danh mục sản phẩm, những đặc quyền hay quy mô dịch vụ. Chuẩn mực ấy trước hết phải bắt đầu từ khả năng nhìn thấy toàn bộ câu chuyện phía sau gia sản của mỗi khách hàng.

Techcom Wealth được xây dựng trên những chuẩn mực quốc tế về quản trị gia sản, nhưng bắt đầu từ sự am hiểu sâu sắc về khách hàng Việt Nam, nơi tài sản thường gắn liền với doanh nghiệp, gia đình, khát vọng cá nhân và những giá trị mỗi người mong muốn gìn giữ, trao truyền.

Vì vậy, điều chúng tôi xây dựng không chỉ là một danh mục giải pháp tài chính cao cấp. Đó là một cách đồng hành mới: nhìn gia sản trong tổng thể, kết nối các quyết định trong suốt hành trình kiến tạo, bảo toàn và trao truyền; duy trì một mối quan hệ đủ sâu để thấu hiểu khách hàng, đồng thời đặt mọi lựa chọn hôm nay trong tầm nhìn dài hạn của gia đình và các thế hệ tương lai.

Nếu phải nói ngắn gọn, tôi cho rằng ngân hàng Private Banking (ngân hàng phục vụ khách hàng giàu có ở cấp độ cao nhất) không phải là khiến khách hàng cảm thấy mình được phục vụ nhiều hơn, mà là được thấu hiểu đúng hơn, được đồng hành sâu hơn và được chuẩn bị tốt hơn cho những điều quan trọng phía trước.

Đó cũng là chuẩn mực mà Techcom Wealth muốn tiên phong định hình tại Việt Nam: chuyển dịch vai trò của ngân hàng từ việc cung cấp từng sản phẩm, từng giải pháp riêng lẻ sang đồng hành cùng toàn bộ hành trình của gia sản.

Bởi khi khách hàng cảm nhận được rằng ngân hàng không chỉ biết họ đang có gì, mà còn hiểu điều gì thực sự có ý nghĩa với họ, đó chính là nền tảng của một mối quan hệ tin cậy, bền vững và tạo nên giá trị khác biệt.