Chuyên gia nói gì về Tự do tài chính?

“Tự do tài chính là trạng thái khi thu nhập thụ động lớn hơn chi tiêu, đồng thời có quỹ để dự phòng cho các biến cố bất ngờ xảy đến trong cuộc sống”, ông Nguyễn Đông Hải, Tổng Giám đốc Công ty Quản lý quỹ Thành Công (TCAM) nói.

Tự do tài chính là một khái niệm được Gen Z nhắc nhiều trong thời gian vừa qua. Các chuyên gia tại hội thảo “Quỹ mở - mở cửa tương lai” do TCAM tổ chức đã có cuộc thảo luận liên quan đến chủ đề này.

Theo Tổng Giám đốc của TCAM, có ba con đường để giúp đạt đến trạng thái tự do tài chính là trúng số (khó nhất), chăm chỉ tiết kiệm (chỉ khó sau trúng số), và cuối cùng là đầu tư tài chính. Ông Hải cho rằng, đầu tư tài chính là con đường dễ và nhanh, và gần như duy nhất để đạt được trạng thái tự do tài chính.

Một ví dụ thú vị được TCAM đưa ra là so sánh giữa việc uống trà sữa mỗi ngày của Gen Z và dùng số tiền đó để đầu tư.

TS. Cấn Văn Lực, Thành viên Hội đồng Tư vấn Chính sách tiên tệ Quốc gia, cho biết quy tắc “6 lọ để đạt được tự do tài chính” là cần thiết với bất kỳ ai. Khi một người đảm bảo được an ninh tài chính cho mình sẽ có được sự yên tâm, đồng thời tránh được cạm bẫy tín dụng đen.

Quy tắc 6 lọ. Nguồn: VPBank

“Khi uỷ thác cho một bên thứ 3 đầu tư, cần kiểm tra công ty hay công ty quản lý quỹ có thực không”, TS. Lực lưu ý, “cần phân biệt thật giả và suy nghĩ thận trọng trước khi rót tiền.”, ông Lực nói thêm.

Quỹ mở, một phương thức đầu tư được kỳ vọng sẽ thay thế gửi tiết kiệm, sẽ giúp bổ sung nguồn vốn vào nền kinh tế thông qua việc đầu tư vào thị trường chứng khoán. Vị chuyên gia khuyến nghị, việc đầu tư tài chính nên được thực hiện sớm, bằng việc kể câu chuyện của huyền thoại đầu tư Warrent Buffet, “Tôi biết so sánh này là khập khiễng. Nhưng Warrent Buffet, người đã đầu tư từ năm 11 tuổi, khi được hỏi điều gì làm ông hối tiếc nhất trong quá trình đầu tư của mình đã ước mình đầu tư sớm hơn.”

Để quản lý rủi ro tốt trong quá trình đầu tư, TS. Lực tư vấn nguyên tắc 4Đ. Thứ nhất, thị trường luôn luôn có điều chỉnh, tức sau giai đoạn tăng nóng sẽ có thời gian tăng nguội, có thể giảm. Thứ hai, dùng đòn bẩy tài chính vừa phải, có ít nhất 50% vốn tự có trong tổng số vốn đầu tư. Thứ ba, hạn chế tâm lý đám đông, nghĩa là phải có phương án đầu tư riêng chứ không đi theo thị trường. Và cuối cùng là tránh đầu cơ. Theo vị chuyên gia, chứng khoán là một kênh đầu tư lâu dài chứ không phải nơi để đầu cơ, lướt sóng kiếm lời trong một khoảng thời gian ngắn. Nhà đầu tư cần chuyên nghiệp hơn, và thị trường cần công khai, minh bạch hơn để củng cố niềm tin cho nhà đầu tư.

Một chữ Đ thứ năm được TS. Lực bổ sung, là đa dạng hoá. Ông nói không nên bỏ hết trứng vào một giỏ, mỗi kênh nên đầu tư một ít, và chứng chỉ quỹ là một kênh tốt để đa dạng hoá.

Có thể bạn quan tâm:

Lời khuyên của tỉ phú từng nghỉ việc và dốc hết tiền tiết kiệm để khởi nghiệp