Quản lý tài sản là gì? Và tại sao bạn không thể bỏ qua nó!

Quản lý tài sản đã đạt được sức hút đáng kể, nhưng nhiều cá nhân có thể không hiểu đầy đủ về phạm vi và tầm quan trọng của nó. Hướng dẫn này nhằm mục đích làm sáng tỏ quản lý tài sản và giúp bạn xác định xem bạn có cần dịch vụ của nó hay không.

Đây là một cách tiếp cận toàn diện để quản lý các vấn đề tài chính của một cá nhân hoặc gia đình. Nó vượt ra ngoài khuôn khổ của quản lý đầu tư truyền thống bằng cách bao gồm nhiều khía cạnh khác nhau của kế hoạch tài chính. Không giống như kế hoạch tài chính truyền thống, thường tập trung vào các lĩnh vực cụ thể, “Wealth” có cái nhìn toàn diện, phối hợp và tích hợp mọi khía cạnh trong cuộc sống tài chính của khách hàng. 

Sự khác biệt chính giữa quản lý tài sản và lập kế hoạch tài chính nằm ở mức độ cá nhân hóa và phạm vi dịch vụ được cung cấp. “Wealth” cung cấp giải pháp toàn diện và phù hợp, trong khi lập kế hoạch tài chính có thể tập trung nhiều hơn vào các lĩnh vực cụ thể như lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc đầu tư.

Các cố vấn tài chính cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau để giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính của họ. Ảnh: Amerantbank.

Các cố vấn tài chính cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau để giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính của họ. Các dịch vụ tài sản này thường bao gồm 5 dịch vụ chủ yếu. 

Đầu tiên là quản lý đầu tư. Các cố vấn tài chính làm việc chặt chẽ với khách hàng để phát triển và triển khai các chiến lược đầu tư phù hợp với khả năng chịu rủi ro, khung thời gian và mục tiêu tài chính của họ. Điều này có thể bao gồm xây dựng danh mục đầu tư, phân bổ tài sản, theo dõi liên tục và cân bằng lại các khoản đầu tư. 

Thứ hai, lập kế hoạch tài chính. Cố vấn tài chính sẽ hỗ trợ khách hàng lập kế hoạch tài chính toàn diện nhằm giải quyết nhiều khía cạnh khác nhau trong đời sống tài chính của họ, chẳng hạn như lập ngân sách, quản lý dòng tiền và chiến lược quản lý rủi ro. 

Thứ ba, lập kế hoạch nghỉ hưu. Khi khách hàng đến tuổi nghỉ hưu, họ sẽ được tư vấn và hỗ trợ để lập kế hoạch cho một cuộc sống nghỉ hưu an toàn và thoải mái, bằng cách phân tích các nguồn thu nhập và chi phí, đồng thời xây dựng các chiến lược để đảm bảo nguồn thu nhập ổn định trong suốt những năm tháng nghỉ hưu của họ. 

Thứ tư, lập kế hoạch di sản. Cố vấn tài chính sẽ làm việc với luật sư và chuyên gia thuế để xây dựng và phân bổ tài sản của khách hàng, giảm thiểu thuế và tạo điều kiện chuyển giao tài sản liền mạch cho các thế hệ tương lai.

Thứ năm, lập kế hoạch thuế. Các cố vấn sẽ hỗ trợ và làm việc chặt chẽ với các chuyên gia thuế để xây dựng các chiến lược nhằm giảm thiểu nghĩa vụ thuế của khách hàng, đồng thời đảm bảo tuân thủ luật và quy định thuế hiện hành. 

Khi được hỏi “Bao nhiêu tiền thì mới cần đến quản lý tài sản?” thì câu trả lời là không có quy tắc cứng nhắc và nhanh chóng nào về số tiền cần thiết để một nhà đầu tư nên sử dụng dịch vụ quản lý tài sản. Bất kỳ mức tối thiểu nào về tài sản có thể đầu tư, giá trị tài sản ròng hoặc các số liệu khác sẽ được các nhà quản lý tài sản cá nhân và công ty của họ đặt ra.

Tuy nhiên, một vài con số có thể cân nhắc là mức tài sản tối thiểu từ 2-5 triệu USD, vì khi thấp hơn mức này, nhà đầu tư có thể khó “bù đắp” được các khoản chi phí cần chi trả cho loại dịch vụ này. 

Các mức tối thiểu này sẽ khác nhau tùy theo công ty. Chúng cũng có thể khác nhau một chút tùy theo hoàn cảnh của từng khách hàng. Ví dụ, một nhà quản lý tài sản có thể muốn nhận con của một số khách hàng lớn hiện tại, để giúp đảm bảo rằng tài sản mà họ thừa kế sẽ ở lại với công ty. Họ cũng có thể muốn thiết lập mối quan hệ vững chắc với các chuyên gia trẻ hơn như bác sĩ hoặc luật sư để cung cấp các dịch vụ khi họ bắt đầu có được thu nhập và tài sản cao hơn.

Có thể bạn quan tâm 

1 tỉ đồng đầu tiên từ chứng khoán

Nguồn Theo Amerantbank, Bankrate