Chuyên gia chỉ ra những kênh đầu tư phù hợp với người trẻ

Câu trả lời ngắn gọn là: còn tùy, tùy thuộc vào thời gian đầu tư, khoản tiền đầu tư, phương pháp đầu tư, mức sinh lời,... 

Dù không có một công thức chung cho tất cả, nhưng một trong những lời khuyên được nhắc đi nhắc lại rất nhiều lần đó là hãy bắt đầu càng sớm càng tốt.

Người trẻ có thể đang phải chia nhỏ mức lương khởi điểm cho tiền thuê nhà, nợ vay sinh viên, quỹ khẩn cấp hay chi tiêu cá nhân. Nhưng điều đó không có nghĩa là nên trì hoãn việc đầu tư. Ngược lại, bắt đầu sớm là cách hiệu quả nhất để xây dựng tài sản dài hạn, nhờ vào sức mạnh của lãi kép, quá trình lợi nhuận sinh thêm lợi nhuận theo thời gian.

Chuyên gia tài chính Ben Stivers từng đưa ra một bài toán đơn giản: Giả sử một người bắt đầu đầu tư từ năm 25 tuổi và nghỉ hưu ở tuổi 65, tức có 40 năm để tích lũy. Mức đầu tư hàng tháng cần thiết để đạt được 1 triệu USD sẽ phụ thuộc vào tỉ suất sinh lời. 

Nếu danh mục đầu tư chỉ sinh lời 3%/năm (thường thấy ở danh mục phòng thủ với nhiều trái phiếu hoặc lãi ngân hàng), bạn sẽ cần đầu tư 1.100 USD/tháng. Với mức sinh lời 6%/năm (kết hợp cổ phiếu và trái phiếu), con số này giảm xuống còn 530 USD/tháng. Nếu bạn chấp nhận rủi ro cao hơn với danh mục đầu tư tích cực (nhiều cổ phiếu tăng trưởng) và đạt mức sinh lời 9%/năm, chỉ cần 240 USD/tháng là đủ.

Sự khác biệt về lợi nhuận có thể giúp bạn giảm gánh nặng tài chính hàng tháng mà vẫn đạt được mục tiêu tài sản dài hạn. Và điều này lý giải vì sao việc đầu tư sớm lại quan trọng đến vậy.

Không chỉ giúp chuẩn bị cho nghỉ hưu, đầu tư còn giúp bạn tích lũy cho những mục tiêu lớn khác như mua nhà, khởi nghiệp hoặc thực hiện các kế hoạch du lịch dài hạn. Ở độ tuổi 20, bạn có thời gian để học hỏi, thử nghiệm và phục hồi nếu gặp rủi ro, điều mà những người bắt đầu muộn thường không có nhiều cơ hội.

Chia sẻ với NCĐT, ông Trần Quốc Toàn, Giám đốc Chi nhánh 2 - Hội sở, Công ty Chứng khoán Mirae Asset cho rằng ở thị trường Việt Nam, giới trẻ (đặc biệt từ 20-35 tuổi) thường có thu nhập trung bình, ít vốn tích lũy nhưng sẵn sàng học hỏi và có thể chấp nhận rủi ro. Theo đó, ông Toàn đã chỉ ra những kênh đầu tư mà người trẻ có thể lựa chọn để tích lũy và gia tăng tài sản. 

Đầu tiên là cổ phiếu. Ông Toàn cho rằng thị trường chứng khoán có nhiều tiềm năng tăng trưởng trong dài hạn, không có rào cản về vốn, và thanh khoản tốt. Theo đó, người trẻ có thể đầu tư cổ phiếu với số vốn nhỏ, sau đó học hỏi thêm về kỹ năng phân tích, lựa chọn phương pháp đầu tư phù hợp để gia tăng hiệu quả đầu tư. 

Với những nhà đầu tư không chuyên, có thể tham khảo thêm bộ lọc, báo cáo phân tích và các công cụ đầu tư của các công ty chứng khoán lớn, các tổ chức tài chính uy tín để sàng lọc cổ phiếu trong hơn 1.000 mã chứng khoán được niêm yết trên thị trường. 

Thứ hai là chứng chỉ quỹ. Chuyên gia của Mirae Asset cho rằng, đây là sản phẩm phù hợp với giới trẻ có mức độ chấp nhận rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu. Việc sở hữu chứng chỉ quỹ giúp nhà đầu tư tận dụng được lợi thế đa dạng hóa, giảm được mức độ biến động so với cổ phiếu riêng lẻ. Tuy nhiên, nhà đầu tư nên lựa chọn những quỹ đầu tư lớn, uy tín, được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp phép và có chiến lược đầu tư phù hợp với cá nhân mình. Cùng với đó, các khoản phí phát sinh như phí giao dịch, phí quản lý,... cũng là điều mà nhà đầu tư cân nhắc khi lựa chọn sản phẩm này, và nên ưu tiên nắm giữ dài hạn để tối ưu chi phí. 

Thứ ba là gửi tiết kiệm và trái phiếu uy tín. Ông Toàn cho rằng đây là 2 kênh an Toàn, mức độ rủi ro thấp, thích hợp với giới trẻ muốn tích luỹ vốn với mức lãi suất cố định hàng năm. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm đôi khi không đuổi kịp lạm phát khiến giá trị tài sản của nhà đầu tư bị bào mòn. Trong khi đó, việc mua trái phiếu cũng đòi hỏi nhà đầu tư phải tìm hiểu kỹ về tổ chức phát hành, tài sản đảm bảo bên cạnh lãi suất được công bố. 

Cuối cùng và được coi là quan trọng nhất, ông Toàn cho rằng thay vì chỉ tập trung tiết kiệm hay đầu tư chứng khoán, người trẻ cũng nên đầu tư vào kiến thức, kỹ năng và tích luỹ kinh nghiệm. 

“Đầu tư vào bản thân là điều không thể thiếu ở giới trẻ, đây là nền tảng gia tăng thu nhập trong tương lai, nền tảng thu nhập tốt chính là hành trang giúp người trẻ tích lũy tài sản một cách bền vững”, ông Toàn nói thêm.

Có thể bạn quan tâm 

Đầu tư lấy ngắn nuôi dài