Quy tắc tiền bạc trong thời kỳ suy thoái của triệu phú tự thân

Trước đó, ông đã dành 13 năm làm việc tại các tổ chức tài chính như Goldman Sachs và Credit Suisse. Mặc dù Mỹ chưa chính thức rơi vào suy thoái hoặc chịu đựng tình trạng đình lạm, tình trạng giá cả tăng mặc dù tăng trưởng kinh tế trì trệ hoặc tiêu cực, nhưng các dấu hiệu cảnh báo đã xuất hiện. Thường thì khi sự bất ổn gia tăng, người tiêu dùng sẽ trở nên thận trọng hơn, đặc biệt khi chi tiêu chậm lại, doanh thu kinh doanh giảm, việc tuyển dụng đóng băng và đầu tư đình trệ.

Sự biến động này có thể đáng sợ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là có rất nhiều điều bạn có thể làm để chuẩn bị tài chính ngay bây giờ. Dưới đây là những quy tắc về tài chính hàng đầu của ông Sam Dogen là người sáng lập Financial Samurai trong thời kỳ suy thoái.

Giữ lại số tiền chi phí sinh hoạt trong 6 đến 12 tháng trong quỹ khẩn cấp

Trong thời kỳ suy thoái, việc có tiền mặt trong tay có thể mang lại sự an toàn và yên tâm.

“Tôi khuyên bạn nên để số tiền đủ chi tiêu trong 6 đến 12 tháng trong tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc trái phiếu kho bạc, trong một tài khoản có mức lợi nhuận khoảng 4%”,  ông Sam Dogen chia sẻ. 

Theo cách này, nếu bạn gặp phải tình trạng thất nghiệp hoặc phát sinh chi phí khẩn cấp, bạn biết rằng mình có khoản đệm tài chính không bị ảnh hưởng bởi sự khó lường của thị trường chứng khoán. Bạn cũng có thể ít phải bán cổ phiếu và các khoản đầu tư khác khi giá giảm.

Xác định rõ ràng mục tiêu đầu tư của bạn

Khung thời gian đầu tư sẽ ảnh hưởng đến khả năng chịu rủi ro của bạn. Nếu bạn đang đầu tư cho việc nghỉ hưu sau 20 năm, hãy kiên trì với mục tiêu đó. 

Nếu bạn cần tiền mặt trong vòng hai năm để mua nhà, đóng học phí, kinh doanh hoặc nghỉ hưu, bạn có thể cân nhắc chuyển sang các tài sản thanh khoản và phòng thủ hơn, chẳng hạn như trái phiếu kho bạc kỳ hạn ba tháng, quỹ ETF trái phiếu kho bạc ngắn hạn hoặc quỹ thị trường tiền tệ.

Việc nêu rõ mục tiêu và biết lý do tại sao bạn đầu tư cũng có thể giúp bạn dễ dàng duy trì tính kỷ luật hơn khi thị trường biến động.

Chủ động hoạch định sự nghiệp một cách chiến lược

Đây là thời điểm phù hợp để củng cố mối quan hệ với quản lý và đồng nghiệp, đồng thời mở rộng mạng lưới kết nối trong ngành. Trong bối cảnh thị trường lao động và kinh tế đầy biến động, cách phòng thủ hiệu quả nhất là thể hiện rõ năng lực và giá trị bạn mang lại cho tổ chức.

Hãy tự hỏi: kinh nghiệm hiện tại của bạn có thể được ứng dụng ở những lĩnh vực nào khác? Nếu bạn sở hữu những kỹ năng có thể chuyển giao, việc chủ động tìm kiếm cơ hội ở các ngành nghề hoặc doanh nghiệp có tính ổn định cao hơn là một bước đi đáng cân nhắc, nhất là khi thị trường việc làm vẫn còn tương đối sôi động. Nên nhớ, việc tìm được công việc mới luôn dễ dàng hơn khi bạn vẫn đang làm việc.

Nếu không may rơi vào tình huống bị cắt giảm nhân sự, hãy chuẩn bị kỹ càng và đàm phán một gói trợ cấp thôi việc phù hợp.

Cuối cùng, đừng ngần ngại chia sẻ thời gian và chuyên môn của mình. Lòng hào phóng và sự tử tế không chỉ xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp mà còn có thể mở ra những cơ hội không ngờ tới trong tương lai.

Xây dựng các nguồn thu nhập thay thế

Chỉ dựa vào một khoản lương là rất rủi ro, đặc biệt là trong thời kỳ suy thoái. Hãy cân nhắc xây dựng càng nhiều nguồn thu nhập càng tốt.

Một số ví dụ bao gồm: thu nhập từ việc cho thuê, cổ tức, lợi tức từ trái phiếu, hoặc dạy học về một lĩnh vực mà bạn có kỹ năng,...

Trong quá khứ, các ngành chống suy thoái bao gồm chăm sóc sức khỏe, giáo dục, tiện ích và dịch vụ thiết yếu. Nhiều doanh nghiệp và người tiêu dùng sẽ cắt giảm chi tiêu tùy ý trong thời kỳ khó khăn, vì vậy hãy định vị bản thân cho phù hợp.

Sử dụng thời gian này để đầu tư cho tương lai

Trong thời kỳ suy thoái, thị trường chứng khoán thường chịu áp lực bán tháo. Thay vì trốn chạy, hãy cân nhắc đến việc tích sản theo phương pháp DCA (Dollar-Cost Averaging, còn được gọi là trung bình giá). 

Rất có khả năng là 10 năm sau, bạn sẽ vui mừng vì đã kiên trì theo đuổi mục tiêu, và thậm chí còn biết ơn hơn khi đã đầu tư thêm một chút khi giá cả giảm. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn luôn duy trì ít nhất 6 tháng chi phí sinh hoạt bằng tiền mặt trước khi đầu tư thêm.

Suy thoái, đặc biệt là đình lạm, có thể thử thách khả năng phục hồi của ngay cả những nhà lập kế hoạch kỷ luật nhất. Nhưng chúng lại mở ra cơ hội cho những người giữ được sự bình tĩnh và chủ động. 

Hãy nhớ rằng suy thoái không kéo dài mãi mãi, chúng thường kéo dài từ 6 tháng đến 2 năm, với thời gian trung bình khoảng 10 tháng kể từ Thế chiến thứ II. 

Vào thời điểm này, chìa khóa là chuyển từ tư duy sợ hãi sang tư duy chiến lược. Thắt chặt chi tiêu, tăng dự trữ tiền mặt, đa dạng hóa các nguồn thu nhập và đầu tư dài hạn.
Với sự chuẩn bị, kiên nhẫn và tầm nhìn, bạn có thể vượt qua suy thoái kinh tế và thậm chí sử dụng nó như một bàn đạp cho sự tăng trưởng tài chính lâu dài.

Có thể bạn quan tâm 

Thuế quan trở lại dưới “Trump 2.0”: Biến số toàn cầu, cơ hội nào cho Việt Nam?

Nguồn Theo CNBC