Quy tắc 60-40 trong việc lập ngân sách

Việc lập ngân sách là cơ hội để suy nghĩ về các khoản chi tiêu hiện tại và tương lai, những gì bạn cần và những gì bạn muốn. Quy tắc 60-40 có thể giúp bạn cân bằng nhiều mục tiêu tiết kiệm với các khoản chi tiêu thường xuyên và chi tiêu cho sự tận hưởng cuộc sống không phát sinh thường xuyên. 

Mục tiêu của quy tắc này là đảm bảo bạn đủ khả năng chi trả các nhu cầu cơ bản trong khi vẫn có dư để đầu tư cho tương lai và thỏa mãn các mong muốn cá nhân. Tuy nhiên, bạn có thể điều chỉnh tỉ lệ này tùy theo tình hình tài chính cá nhân hoặc mục tiêu cụ thể.

Việc lập ngân sách là cơ hội để suy nghĩ về các khoản chi tiêu hiện tại và tương lai, những gì bạn cần và những gì bạn muốn. Ảnh: Morningstar

Trong lập ngân sách tài chính, quy tắc 60-40 có thể được hiểu khác so với đầu tư. Thay vì phân bổ giữa cổ phiếu và trái phiếu, quy tắc này chia thu nhập của bạn thành hai phần chính 60% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu. Phần này bao gồm những chi phí sinh hoạt hàng ngày mà bạn không thể cắt giảm như tiền thuê nhà, tiền ăn uống, điện nước, giao thông, bảo hiểm, và các hóa đơn hàng tháng. Ý tưởng là 60% ngân sách của bạn phản ánh chi tiêu “bình thường” của hộ gia đình, không phải các sự kiện đặc biệt, thỉnh thoảng như kỳ nghỉ hay tiệc tùng.

40% thu nhập còn lại được dành cho các mục tiêu tài chính và chi tiêu theo sở thích. Phần này bao gồm tiết kiệm, đầu tư, trả nợ, và các chi tiêu không thiết yếu như giải trí, du lịch, mua sắm cá nhân.

Bạn có thể cần điều chỉnh các khoản mục này cho phù hợp với hoàn cảnh của mình. Ví dụ, nếu bạn có nợ phải trả, bạn có thể thay thế một danh mục tiết kiệm bằng “trả nợ”. Hoặc, bạn có thể thu hẹp các khoản mục sở thích khác và dành tiền cho tiết kiệm. Còn nếu bạn đã đạt được một mục tiêu tiết kiệm (ví dụ, bạn cảm thấy mình có đủ tiền trong quỹ khẩn cấp), bạn có thể bắt đầu một mục tiêu mới, như xây dựng một tài khoản đầu tư.

Tùy thuộc vào hoàn cảnh, 60% tổng thu nhập của bạn có thể không đủ để trang trải chi tiêu cơ bản của hộ gia đình. Đối với nhiều người, chỉ riêng chi phí nhà ở có thể khiến mục tiêu này trở nên ngoài tầm với. Cuộc khảo sát công bố năm 2022 của Pew Research cho thấy, gần một nửa số người thuê nhà ở Mỹ chi hơn 30% tổng thu nhập của họ cho nhà ở; một số khác thì con số chi tiêu cho nhà ở chiếm tới 50% tổng thu nhập. Lạm phát cao có thể gây thêm căng thẳng cho ngân sách của bạn.

Với thực tế này, bạn có thể cân nhắc sửa đổi con số "60%" thành con số thực tế hơn đối với bạn. Ví dụ, hãy thử trang trải các chi phí cố định bằng 70% thu nhập, nếu điều đó không hiệu quả, có thể tăng nó lên. Tuy nhiên, nếu được, bạn có thể xem xét giảm bớt chi phí sinh hoạt, xem xét lại căn nhà đang thuê để có mức chi trả chi phí này thấp hơn, hay hạn chế những thói quen không cần thiết cũng giúp tiết kiệm được nhiều hơn.

Có thể bạn quan tâm

3 cách tránh bẫy khi sử dụng thẻ tín dụng

Nguồn Theo Prudential